Президентський законопроект про удосконалення процедури кредитування позначиться на всіх банківських кредитах - думка

Київ. 18 червня. ІНТЕРФАКС-УКРАЇНА – Президентський законопроект про удосконалення процедури кредитування, зареєстрований у Верховній Раді 15 червня, містить норму про надання позичальникам прав розраховуватися по валютних кредитах гривнею за курсом НБУ на день проведення платежу, поширюється на всі валютні кредити, видані раніше банками і, які погашатимуться після набуття чинності цього закону.

На думку адвоката адвокатського об'єднання "Волков Козьяков і Партнери" Лесі Ковтун, законопроект створить умови для розбалансування ринку.

"Пропонується внести зміни вибірково до окремих законів у сфері кредитування, проте при цьому не вносяться відповідні зміни до Цивільного кодексу, який регулює відносини за кредитним договором і забезпечує єдині обов'язкові вимоги до оформлення договорів кредитування", - сказала вона агентству "Інтерфакс-Україна".

На думку експерта, запропоновані президентом зміни до Цивільного кодексу, стосуються виключно звільнення позичальника від відповідальності у разі одностороннього підвищення кредитором процентної ставки, при цьому ця норма зачепить всі кредитні договори.

За припущенням Л.Ковтун, законопроект працюватиме тільки у разі внесення відповідних додаткових змін до Цивільного кодексу, окрім запропонованих президентом.

Крім того, проект пропонує зобов'язати банки і фінансові установи інформувати клієнта детально і письмово про сукупну вартість кредиту з урахуванням процентної ставки і всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов'язань у зв'язку з кредитом. Проте, порядок такого інформування для банків встановлюватиме НБУ, а для інших кредитних установ - їх органи ліцензування, зазначила експерт.

"Залишається відкритим питання відповідальності за можливі порушення у зв'язку з інформуванням клієнта і механізмом контролю виконання цих порядків в обох випадках. Оскільки встановлення порядку інформування проект відносить до повноважень Нацбанку і органів ліцензування, вирішення цих питань – буде зоною їх відповідальності", - наголосила Л.Ковтун.

У свою чергу, зміни у сфері фінансового і споживчого кредитування також зобов'язують інформувати споживача про сукупну вартість кредиту і забороняють ускладнювати текст договору зменшеним шрифтом або зміною його кольору, зазначила вона. Проте для цих видів кредитування, на відміну від банківського, відсутня заборона на стягування додаткової плати зі споживача і зобов'язання банків приймати погашення валютних кредитів гривнею. Одночасно з цим, кредитним товариствам проект забороняє тільки введення додаткової плати у зв'язку з кредитом і не регулює інших згаданих моментів.

На думку Л.Ковтун, незважаючи на такі недоробки, законопроект пропонує прогресивний набір пропозицій для регулювання порядку надання кредитів. Їх застосування зменшило б витрати позичальника у зв'язку з виконанням кредитного договору, а кредитні установи отримали б єдині і чіткі правила кредитування, тобто нові, цивілізовані умови роботи на ринку, підсумувала експерт.

Як повідомлялося, відповідний законопроект передбачає в законі про банки встановити, що банк не може встановлювати плату за дії, які він здійснює на власну користь, або за дії, які здійснює клієнт банку в рамках співпраці з банком: за ведення справи за кредитом, моніторинг заборгованості клієнта, внесення платежу по кредиту, укладення кредитного договору, внесення змін до нього тощо.

Парламенту також пропонується зобов'язати банки перед укладенням кредитного договору інформувати клієнта у письмовій формі про умови кредитування і орієнтовну сукупну вартість кредиту: потенційним позичальникам необхідно буде надавати детальний перелік сукупної вартості кредиту з урахуванням процентної ставки, вартості всіх супутніх послуг, інших фінансових зобов'язань, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і погашенням кредиту.