10:33 09.10.2024

Автор АНДРІЙ МОЙСЄЄНКО

Як бізнесу захиститися від ненадійних покупців

4 хв читати
Як бізнесу захиститися від ненадійних покупців

Андрій Мойсєєнко, директор департаменту корпоративного бізнесу приватного сектору Укрексімбанку
 

Фінансовий інструмент, перевірений часом, або чому варто звернути увагу на банківські гарантії

Нестабільність ринку протягом останніх років змушує постачальників шукати нові інструменти захисту та звертатися до тих, що перевірені часом. Пандемія, повномасштабна війна і, відповідно, виснажена економіка спонукають всіх гравців на ринку завчасно думати, як убезпечити свої фінанси.

Банківська гарантія, як альтернатива кредиту, може стати саме тим рішенням, яке здатне задовольнити потребу у безперервній роботі з контрагентом, не обтяжуючи бізнес додатковими операційними діями, але водночас забезпечуючи спокій щодо оплати товару, послуг або робіт.

З погляду покупця, ця система вигідна для виходу на нові ринки, розширення бізнесу та продовження роботи з поточними постачальниками без використання кредитів або позик.

З погляду продавця, система гарантує отримання грошових коштів у разі, якщо покупець порушив умови договору та не здійснив платіж у встановлений договором термін.

На сьогодні основними надавачами гарантій виступають банки. Так, за даними НБУ, протягом 2023 року обсяг гарантій, наданих банками, склав 58,08 млрд грн (було надано 43 933 гарантії). У порівнянні з 2022 роком кількість наданих банками гарантій зросла на 48,3 %.

Банківська гарантія - працюючий та надійний інструмент

Протягом 2023 року найбільшу кількість наданих банками гарантій склали тендерні гарантії (66,45 % від загальної кількості). На другому місці– гарантії виконання контракту (24,10 % від загальної кількості гарантій, наданих банками за 2023 рік).

Якщо аналізувати надані гарантії за обсягом, то найбільша питома вага припадає на платіжні гарантії (32,95 % від загального обсягу). При цьому питома вага цих гарантій за кількістю складає лише 1,92 %. Тобто, ці гарантії мають значний розмір. Також суттєву питому вагу за обсягом мають: гарантії виконання контракту (23,83 %), тендерні гарантії (17,45 %) та гарантії авансового платежу (16,27 %).

З початку повномасштабного вторгнення державний Укрексімбанк надав 59 платіжних гарантій бізнесу на 1,837 млн грн в еквіваленті.

Крім того, за 2022–2023 роки банк надав фінансування понад 100 експортерам на загальну суму понад 12 млрд грн. За цей період банк також профінансував 330 млн дол. США угод із торговельного фінансування.

Зацікавленість бізнесу зростає

На тлі обмеженого доступу до "дешевих" ресурсів або зміни умов їх надання, зростає зацікавленість бізнесу до альтернативних кредиту продуктів Укрексімбанку. Один із них – гарантії виконання платіжних зобов’язань. Насамперед гарантія дозволяє клієнту отримати сировину, товар (насіння, добрива, техніку), обладнання або комплектуючі до них із відтермінуванням платежу та почати реалізацію або використання в бізнесі отриманого товару.

Переваги платіжної гарантії:

  • Збільшення об’ємів реалізації продукції – покупець не обмежений вільними коштами для сплати авансу;
  • Зниження ризиків несплати за відвантажений товар, адже гарантія Укрексімбанку може бути підтверджена першокласними європейськими банками-партнерами;
  • Отримання переваги перед конкурентами, які не готові надавати відтермінування оплати за відвантажений товар.

Клієнти, працюючи з Укрексімбанком, мають повну підтримку компетентних працівників - практиків, які можуть пояснити всі важливі моменти та ризики. Крім того, банк оперативно погоджує всі необхідні умови з іноземними банками – учасниками угоди.

Як це працює на практиці

До банку звернувся імпортер харчової продукції з Норвегії, яку він реалізує в Україні з відтермінуванням платежу. Діючі умови розрахунків за контрактом: частковий аванс та повна оплата в момент відвантаження товару з Норвегії, без будь-якого відтермінування. Відповідно, внаслідок терміну доставки товару та відтермінування покупцям в Україні, у клієнта виникав значний касовий розрив, який покривався власними або кредитними коштами та суттєво обмежував зростання бізнесу клієнта.

Щоб допомогти клієнту, проти контргарантії Укрексімбанку (у партнерстві з ЄБРР), банк у Норвегії випустив свою платіжну гарантію. Вартість (на виході) для клієнта склала цифру, яка суттєво нижча від діючих кредитних ставок. Як результат, клієнт отримав відтермінування за відвантажену продукцію і першу партію, яка була відвантажена йому без сплати авансового платежу продавцю.

Будучи лідером за об’ємом наданих гарантій серед банків України, Укрексімбанк готовий ділитися позитивним досвідом у реалізації подібних угод, знижуючи ризики та підвищуючи ефективність використання ресурсів клієнтами в Україні та за її межами.

EXIM Trade Pro – зручна платформа для бізнесу

Місія Укрексімбанку – забезпечити українських імпортерів та експортерів надійними фінансовими рішеннями для сталого розвитку на глобальних ринках, сприяючи економічному зростанню України.

Для цього банк розробив спеціалізовану платформу EximTradePro, яка пропонує комплексні рішення для імпортерів та експортерів, оптимізуючи всі етапи їхньої діяльності на міжнародних ринках.

Платформа EximTradePro надає широкий вибір інструментів для фінансування зовнішньоекономічної діяльності: документарні акредитиви, гарантії, перед-та постімпортне фінансування, кредити та інші послуги для мінімізації ризиків і покращення грошового обігу.

РЕКЛАМА

ОСТАННЄ

РОМАН ДОРОШ ВІКТОР БЕДОЯ РЕСТРЕПО

Оцінка достатності ресурсів для відбудови та декарбонізації української енергетики

ЄФРЕМ ЛАЩУК

Якими є найбільші схеми тіньової економіки України?

ЄВГЕН МАГДА

Шанси для несвятих

МИХАЙЛО МІЩЕНКО

Війна: хто втомився більше?

ВАДИМ ПОПКО

Повернути майбутнє: місія здійсненна. Як закладам вищої освіти повернути студентів

ЄВГЕНІЯ БОЖКО

РРО та ПРРО: чи можливе співіснування?

МАРІЯ КАРЧЕВИЧ

Портал вакансій розширює можливості працевлаштування для медиків

ЮРІЙ ЩУКЛІН

З чого почати, в чому розібратися та на кого спиратися у своїх рішеннях новому очільнику “Укрзалізниці”

РОКСОЛАНА СТЕФАНИШИН

Переселенці та житлова криза у стумі війни: від притулків до стабільності

ВІКТОР СЕРДЮК

МСЕК закриття, адміністративна феєрія. Немає МСЕК – немає проблем! Запитання без відповідей

РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА

UKR.NET- новости со всей Украины

РЕКЛАМА