Услугами микрофинансовых организаций (МфО) пользуются около 13% взрослого населения Украины, при этом доля заемщиков, которые берут кредит с целью обеспечения ежедневных потребностей в ожидании следующей зарплаты, увеличилась с 42% до 2022 года до 67%, свидетельствуют результаты социологического исследования влияния войны на микрокредитование в Украине по заказу Ассоциации украинских банков (АУБ), презентованного в среду в пресс-центре информационного агентства "Интерфакс-Украина".

Согласно им, вторым по популярности целевым назначением кредита является оплата лечения или покупки медикаментов - 31% (+16 процентных пунктов (п.п.) к показателям до 2022 года). Третье место заняли расходы на ремонт жилья и автомобиля – 19% (+7 п.п.).

Вслед за ними наиболее популярными причинами оформления микрозаймов оказались платежи по коммунальным услугам – 17% (+ 8 п.п.), покупка одежды и обуви – 15%(+7 п.п.).

По данным исследования, потребности по большинству других статей увеличились либо остались на прежнем уровне, тогда как частота оформления микрокредита с целью отпуска упала сразу вдвое - с 10% до 2022 года до 5%.

Указывается, что после вторжения России в Украину в феврале 2022 года 13% респондентов впервые взяли микрокредит, 46% стали брать их чаще, тогда как 12%, напротив, - реже.

Мизерное количество опрошенных (3%) ответило, что вовсе отказались от оформления микрокредитов, а 26% сообщили, что их поведение относительно частоты привлечения микрозайма после полносмаштабного вторжения РФ не изменилось.

Согласно исследованию, 34% респондентов берут микрозаймы по нескольку раз в месяц, такая же доля опрошенных предпочитает оформлять один-два микрокредита ежемесячно. Раз в три-пять месяцев берут микрозаймы 13% опрошенных, раз в полгода – 7%, а один микрокредит в год или реже оформляют по 5% респондентов соответственно.

"60% (респондентов – ИФ-У) имеет один-три активных микрокредита и 70% пользуется одновременно одним-тремя МфО. Основная причина использования нескольких кредитов - нехватка денег (61%), то есть сумма одного кредита, скорее всего, маловата для покрытия всех необходимых расходов", - говорится в презентации исследования.

Среди прочих причин использования услуг нескольких кредиторов одновременно опрошенные также выделяют перекредитование – 18% и выгоду, удобность диверсификации – 15%.

Указывается, что 39% опрошенных обращаются за услугой микрокредитов независимо от времени суток, 32% предпочитают оформить микрозаем в дневное время суток, 20% - в вечернее, 7% - утром и лишь 2% - ночью.

Результаты опроса демонстрируют, что потребности клиентов, которые берут кредиты с 22:00 по 7:00 утра, такие же, как и в другое время суток: расходы на ежедневные потребности, лечение и медикаменты, обучение, коммунальные платежи и т.п., тогда как оформление микрозаймов для игры в онлайн казино занимает последнее место в рейтинге.

Ключевыми факторами при выборе МфО респонденты назвали размер процентной ставки по кредиту за день пользования и полной ставки за весь срок кредита, а также объем доступной суммы для займа.

Говоря о рисках, которые могут возникнуть при оформлении микрокредита, 18% опрошенных отметили невозможность вернуть средства в срок, предусмотренный договором. 12% респондентов указали на высокие проценты и их изменение, тогда как 29% заявили об отсутствии каких-либо рисков.

Согласно исследованию, 83% респондентов удовлетворены уровнем сервиса в МфО, а 75% готовы рекомендовать компании микрозайма, клиентами которых являются.

В то же время только 8% респондентов указали, что их все устраивает в работе сервисов МфО, а 54% хотели бы снижения процентной ставки, 11% опрошенных пожелали больше различных бонусов, скидок и акций, а 6% - увеличения периода выплаты кредита.

Отмечается, что значительное большинство клиентов (81%) предпочитает воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, а не банков, в связи с оперативностью, простотой и отсутствием длительных проверок для оформления кредита.

"Наиболее важными причинами выбора МфО для получения кредита по сравнению с банками пользователи называют "скорость оформления кредита", "возможность оформления кредита онлайн" и "мгновенный перевод денег", – говорится в исследовании.

Комментируя итоги опроса, президент АУБ Андрей Дубас сообщил, что не ожидает существенной конкуренции от МфО на рынке банковских кредитов в связи с отличными бизнес-моделями и спецификой кредитных продуктов.

Тем не менее президент АУБ отметил, что финансовые компании, в том числе микрофинансовые организации, могут конкурировать с небольшими банками страны в технологичности сервисов, что в свою очередь будет стимулировать последних быстрее развиваться в этом направлении.

Согласно данным исследования, месячный доход клиентов МфО составляет от 15 тыс. грн до 30 тыс. грн для 39% опрошенных, от 7 тыс. грн до 15 тыс. грн – у 32% и менее 7 тыс. грн - для 8% респонедтов. При этом 12% опрошенных клиентов МфО имеют доход от 30 тыс. грн до 45 тыс. грн в месяц, а 6% - свыше 45 тыс. грн.

Указывается, что исследование проводилось с 5 по 21 декабря 2023 года. Опрос проводился в формате онлайн-интервью, в которых приняли участие 1079 клиентов МфО и 1005 респондентов репрезентативно городскому населению Украины в возрасте от 18 до 55 лет.

Как сообщалось, президент Украины Владимир Зеленский 22 декабря 2023 года подписал принятый парламентом месяцем ранее закон (№9422) об усовершенствовании государственного регулирования рынков финансовых услуг. Закон предусматривает, что в первые 120 дней после его обнародования предельная ставка будет составлять 2,5% в сутки, в последующие 120 дней – 1,5% в сутки, а затем – 1% в сутки.

Уточняется, что при расчете ставки учитываются все расходы должника. Национальному банку дается право уточнять формулы расчета во избежание злоупотребления кредиторов.

Документ устанавливает требования обязательного указания в договоре о потребительском кредите информации о дневной процентной ставке (кроме кредитов под обеспечение залогом/ипотекой или правом доверительной собственности), запрет продления договора в одностороннем порядке.