«Повышенный спрос, ухудшение кредитного профиля и новые механизмы работы», — специалисты финансово-аналитического сервиса FoxyCredit рассказали, что ждет рынок потребительских кредитов Украины после карантина.

Карантин — нелегкий период для микрофинансовых организаций. С одной стороны, объем выданных кредитов уменьшился в 2,5-3 раза, что было связано как с закрытием офисов и приостановлением деятельности самих МФО, так и с падением спроса. Многие ответственные клиенты из-за неопределенности ситуации перешли в режим жесткой экономии и использование собственных накоплений. 

С другой стороны, из-за финансового кризиса выросло количество неоплаченных долгов. Так, доля проблемных займов на 10% увеличилась в банках и в среднем на 50% — в МФО. В отдельных микрофинансовых компаниях, одобряющих до 95-98% заявок, число просроченных кредитов к моменту смягчения карантина составило 70%. С высокой долей вероятности, большая часть этих долгов не будет оплачена, поэтому, по предварительным подсчетам, некоторым компаниям потребуется не менее полутора-двух лет для полного восстановления. 

Свою роль сыграл и законопроект №3297 от 16.06.2020, запретивший штрафовать должников в период карантина и в течение 30 дней после его окончания (его действие не распространялось на ипотечные и потребительские кредиты для физических лиц). И снова — две стороны одной медали: с одной, закон значительно снизил финансовую нагрузку на заемщиков, с другой — осложнил положение МФО. Как отмечают представители микрофинансовых компаний, некоторые клиенты восприняли этот закон едва ли не как призыв к списанию всех долгов. 

Однако постепенно ситуация стабилизируется, о чем свидетельствуют и статистические данные финансово-аналитического сервиса FoxyCredit. Так, в мае-июне число посетителей сайта выросло на 14% по сравнению с апрелем, а количество пользователей, оформивших с помощью сервиса кредит — на 10%. В первую очередь потребителей интересуют суммы до 15 тыс. гривен сроком на 1-2 месяца.

МФО также возвращаются к привычному режиму работы. Например, перед началом карантина льготные займы под 0,01% новым клиентам выдавали 23 организации, а в начале апреля их число сократилось до 6. Однако уже в начале июня таких МФО было 18 и, по прогнозам экспертов, их количество вернется к прежнему значению достаточно скоро.

Активизации спроса может способствовать и снижению учетной ставки НБУ до исторического минимума в 6% (в прошлом году она составляла 17,5%). Это также должно стимулировать снижение ставок у банковских и небанковских финансовых организаций.  

Аналитики FoxyCredit отмечают, что у МФО есть следующие пути восстановления: 

• ужесточить требования к заемщикам, тщательнее проверять их платежеспособность;

• повысить ставку для компенсации рисков от непогашенных кредитов;

• напротив, уменьшить ставку и ввести дополнительные бонусы для клиентов, которые не допускают оплат по займам, чтобы покрыть убытки за счет расширения кредитного портфеля.

Не исключено, что разные компании предпочтут разные пути оптимизации, поэтому стоит держать «руку на пульсе», чтобы получать актуальную и достоверную информацию о положении на финансовом рынке. 

Специалисты сервиса отмечают: при запросе кредита очень важно рассчитывать свои силы. Предусмотренное правительством ослабление кредитных условий не подразумевало полное списание задолженности, поэтому все невыплаченные кредиты так или иначе негативно отразятся на должниках, в том числе ухудшат их кредитную историю, что впоследствии приведет к сложностям в получении новых займов.

Справка

Основное направление деятельности аналитического сервиса FoxyCredit —  онлайн-кредиты в Украине, а также Норвегии, Дании, Швеции и Финляндии. На сайте компании клиенты могут сравнить условия различных внебанковских организаций и выбрать самый выгодный микрозайм на карту. Услуга предоставляется бесплатно, регистрация на сайте не требуется.