Национальный банк Украины принял решение о признании в сделках, заключаемых на сервисе "BitCapital", наличия признаков финансовой услуги по предоставлению средств в кредит, это первое подобное решение в отношении компании, которая работает на рынке при отсутствии соответствующей лицензии.

Как сообщает регулятор во вторник на своем сайте, более 700 граждан обратились в НБУ с жалобами на онлайн-сервис "BitCapital", который без лицензии предоставлял кредиты в гривне с нарушением требований законодательства и скрывал деятельность в договорах с потребителями как предоставление займов в криптоактивах.

"Национальный банк получил более 700 обращений от граждан, которые стали клиентами незаконной схемы кредитования через веб-сайт сервиса "BitCapital", на котором была размещена информация о юридическом лице-нерезиденте поставщика услуг на сервисе "BitCapital", а именно - Golden Interest Group Limited", - сказано в пресс-релизе.

Отмечается, что "BitCapital", формально предоставляя займы в USDT, фактически выдавал кредиты в национальной валюте Украины - гривне, минуя все установленные законом регуляторные механизмы.

Потребители в своих обращениях в Нацбанк жаловались на высокие процентные ставки, неправомерные начисления по кредиту, агрессивную политику взыскания долгов и непрозрачность условий кредитования.

"Особенно уязвимыми оказались социально незащищенные группы населения, а также военнослужащие, которым компания отказывала в льготах, предусмотренных законодательством Украины и агрессивно взимала задолженность", - подчеркивает центробанк.

В связи с наличием признаков предоставления нелегальных финуслуг с нарушением законодательства о защите прав потребителей, Нацбанк осуществил проверку, в результате которой выявил системные нарушения законодательства.

Среди них: превышение предельной дневной процентной ставки по займу, несоблюдение законодательства в части требований к кредитным договорам и отражения полной стоимости кредита, информационную непрозрачность и введение в заблуждение относительно условий кредита и отсутствие обязательной к раскрытию информации на веб-сайте сервиса.

"Сервис фактически создан для предоставления кредитов физическим лицам вне правового поля Украины и соответствующего надзора регулятора", - подчеркнул Нацбанк.

НБУ также отметил, что сейчас установлен признак небезупречной деловой репутации в отношении ключевых лиц, руководителя и владельцев существенного участия сервиса.

Регулятор напомнил, что такие новые полномочия относительно права принять решение о принадлежности определенных услуг или операций к определенному виду финансовых услуг и об их запрете он получил по закону "О финансовых услугах и финансовых компаниях".

В пресс-релизе Нацбанк предупредил всех граждан быть чрезвычайно осторожными при взаимодействии с различными онлайн-платформами и сервисами, особенно теми, которые работают с виртуальными активами.

"Перед подписанием любого договора о предоставлении финансовой услуги или услуги, похожей на финансовую, обязательно проверяйте на официальном Интернет-представительстве Национального банка, включено ли такое учреждение в реестры НБУ. Если да, то, соответственно, оно должно соблюдать все требования законодательства", - подчеркнул регулятор.

Сейчас НБУ осуществляет анализ информации, полученной из обращений потребителей, относительно других подобных случаев, и надеется, что его решение предоставит важные дополнительные аргументы в судебных делах, которые инициировали пострадавшие граждане.

Нацбанк также напомнил, что согласно Конституции, Гражданскому кодексу, законам "О платежных услугах" и "О валюте и валютных операциях", единственным законным платежным средством на территории Украины является гривна, а законодательство о виртуальных активах сейчас разрабатывается.

"То, что нет полноценного закона об обращении виртуальных активов создает пробелы в правовом регулировании, которыми сразу пытаются воспользоваться недобросовестные лица. В то же время регуляторные органы финансовых рынков с 2017 года периодически предупреждают и информируют граждан о рисках операций с виртуальными активами", - отметил регулятор.